La respuesta corta #
Las razones más comunes son: operaciones con criptomonedas, actividad sospechosa según sus algoritmos, uso de cuenta personal para negocio, o datos inconsistentes. Evita estas situaciones y tendrás cuenta de por vida.
Criptomonedas: la causa #1 #
Wise y Mercury prohíben explícitamente operaciones relacionadas con crypto en sus términos. Si detectan:
• Compra/venta de crypto
• Transferencias a/desde exchanges
• Pagos relacionados con NFTs
Te cierran la cuenta inmediatamente, sin aviso y sin posibilidad de apelar. Mantén tus crypto en cuentas completamente separadas.
Actividad «sospechosa» #
Los bancos tienen algoritmos que detectan patrones inusuales:
• Muchas transferencias pequeñas en poco tiempo
• Ingresos de países de alto riesgo
• Cambios bruscos en el volumen de operaciones
• Operaciones que parecen «structuring» (dividir transferencias para evitar reportes)
Datos inconsistentes #
Si el nombre de tu LLC en los documentos no coincide exactamente con lo que pusiste al abrir la cuenta, pueden bloquearte. Revisa que todo esté idéntico, incluyendo mayúsculas y el «LLC» al final.
Uso de cuenta personal para negocio #
Si usas tu Wise personal para recibir muchos pagos comerciales, pueden cerrártela por violar términos. La cuenta personal es personal; la actividad empresarial va en la cuenta business.
Qué hacer si te cierran #
1. No entres en pánico. Tu dinero no desaparece
2. El banco te transferirá el saldo a una cuenta que indiques
3. Abre cuenta en una alternativa (Payoneer, Airwallex, Relay)
4. Si crees que es un error, apela explicando tu situación